База ЯрославляНедвижимость-
Жилая Недвижимость-
Жилая Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-
Бизнес Недвижимость-|
База Ярославля Недвижимость- |
Жилая Недвижимость- |
Жилая Недвижимость- |
Бизнес Недвижимость- |
Бизнес Недвижимость- |
|
|
Недвижимость Ярославля
|
|
Всё знать невозможно, Важно знать где найти!
+ ПОДАТЬ ОБЪЯВЛЕНИЕ + ПОДАТЬ ЗАЯВКУ / ВОПРОС / ОТЗЫВ |
| Тема дня: За период работы с 2005 года по настоящее время в Агентство Недвижимости "ИНФО" обращалось огромное количество людей. Было получено абсолютно бесплатно более 7000 тысяч устных и онлайн консультаций. Специалисты по недвижимости отвечали на массу вопросов, от простейших по недвижимости: "Сколько стоит моя квартира? Сколько стоит квадратный метр в районе города Ярославля? Как лучше продать? Как найти хороший объект недвижимости? Как оформить сделку купли-продажи?" до более сложных и объемных вопросов: "Как перевести квартиру в нежилой фонд? Как правильно составить договор купли-продажи или аренды коммерческой недвижимости?", а также по разнообразным смежным темам: например - насколько важно для вас ,что бы дилер в дальнейшем продолжал оказывать вам поддержку? посмотреть ответ»»» или показать ещё примеры вопросов»»» |
| Как взять в банке ипотечный кредит? |
 Реструктуризация и рефинансирование: Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?
Сбербанк:Список аккредитованных партнеров, в офисах которых можно подать заявку на кредит
Сбербанк: Ипотека с государственной поддержкой 11,9%
Филиал = Ярославский = АО КБ = РосинтерБанк = : C 06 июля 2015 года РосинтерБанк возобновляет выдачу ипотечных кредитов по одному документу
ВТБ24: ВТБ24 понижает ставки по ипотеке!
СБРФ - Сбербанк -Ипотека с государственной поддержкой: Процентная ставка в рублях: от 11,9%
ВТБ24: Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 12%
Программа Жилье для российской семьи (Ярославль)
Государственная регистрация: Ипотека в Ярославле
Выбираем Ипотечный кредит.Вопросы по Ипотеке: кредит, квартира, продам квартиру, продажа квартир, залог, как купить квартиру
Ипотека. Невыдуманная история
Ипотека:Вопросы из практики
Как взять в банке ипотечный кредит?
Все об Ипотеке в Ярославле
|
Сохранить информацию себе или отправить Ваше объявление в соц.сети можно просто нажав кнопки:  Ипотека. Агентство недвижимости "ИНФО"Как взять в банке ипотечный кредит? "Не хватает средств на то, чтобы решить квартирный вопрос? Стоит обратиться к ипотеке!" - призывают агентства недвижимости и банки. И даже Президент РФ настаивает на том, что ипотека необходима россиянам... Это заморское слово означает банковский кредит под залог недвижимости. Насколько он выгоден, кто и на каких условиях может его получить, на какие нюансы нужно обратить внимание и о "подводных" камнях ипотеки мы расскажем ниже. Шаг за шагом покажем, как действовать тем, кто решился взять ссуду на приобретение жилья. Тем более что автор этой статьи на практике узнал, что значит покупать квартиру на ипотечный кредит. С чего начать Для начала решите, сами вы будете заниматься покупкой квартиры или же предоставите это специалистам из агентства недвижимости "ИНФО". Конечно, услуги риэлтора придется оплатить, несколько процентов от стоимости жилья. Однако, наняв его, вы избавите себя от многих проблем. За эти деньги вас проведут "за ручку" по всему сложному пути: от выбора банка-кредитора до оформления права собственности на квартиру. Кроме того, наша риэлторская фирма гарантируют юридическую поддержку на тот случай, если у вас возникнут споры о правах на купленное жилье. Ну а если вам не хочется платить деньги посредникам, принимайтесь за дело самостоятельно. В первую очередь прикиньте, сколько примерно стоит квартира, которая вас устроит, - тогда будет ясно, какую сумму вам понадобится взять взаймы. Справиться о ценах на жилье можно в агентстве "ИНФО" (бесплатно). Другой способ - использовать поисковые системы Интернета (www.info.yarnet.ru). Если же нет возможности зайти в Интернет, обратитесь к изданиям, посвященным недвижимости. 
Шаг 1. Выбираем банкТеперь нужно определиться с банком, который даст кредит. Условия предоставления ипотечных кредитов в различных банках разные. Чтобы получить ипотечный кредит (в рублях или валюте), нужно как минимум иметь деньги на первоначальный взнос. В большинстве случаев банки дают взаймы от 70 до 85 процентов от стоимости жилья. Остальное придется добавлять самому заемщику. Однако это не все расходы по ипотеке. Вам еще придется потратиться на страховку, заплатить оценщику и нотариусу. То есть реально истратить надо больше той суммы, которую составляет первоначальный взнос за жилье. Минимальная сумма кредита зависит от конкретного банка и колеблется от 3 до 20 000 долл. США. Выдавать меньшую сумму под залог недвижимости банку невыгодно - шкурка выделки не стоит. Верхние же границы переваливают за 500 000 долл. США. Сами понимаете, какой первоначальный взнос и ежемесячный доход нужно иметь, чтобы получить взаймы полмиллиона долларов. Казалось бы, выбрать, у кого занять денег, несложно: достаточно посмотреть, где самые низкие процентные ставки, и идти туда. В настоящее время минимальная плата за ипотечный кредит составляет 14-15 процентов годовых в рублях и 10-11 процентов годовых в валюте. Срок кредита - от 1 года до 27 лет. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Тут есть свои нюансы, которые мы и рассмотрим. Где вы прописаны В некоторых банках можно получить кредит на покупку недвижимости только в том регионе, где человек постоянно прописан. В не столь щепетильных банках достаточно временной регистрации, но, конечно, она должна быть оформлена по всем правилам. А есть банки, которые дают в долг независимо от того, где прописан или зарегистрирован заемщик. Готовая квартира или новостройка Большинство банков ссужают деньги под уже готовое жилье. Почему же они игнорируют новостройки, то есть строящееся жилье или квартиры, право собственности на которые еще не зарегистрировано? Дело в том, что пока дом примет госкомиссия, пока будет оформлена собственность, пройдет довольно много времени. Обычно это занимает от нескольких месяцев до года. Если же квартира не в вашей собственности, вам нечего оставить в залог. Впрочем, такой проблемы не возникает, если взять взаймы у Сбербанка. Получая здесь кредит на покупку жилья, можно заложить другую недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д. Лишь бы стоимость этого имущества была не меньше, чем сумма получаемого кредита. Более того, залог тут вообще не требуется, если в долг дают не больше 25 000 долл. США. Однако в любом случае, если вы берете кредит, не обойтись без поручителей. Их число зависит от суммы, которую вы хотите получить в долг. Совокупный доход поручителей должен позволять им взять такой же кредит, какой берете вы. Таким образом, если вы хотите получить деньги на покупку новостройки, вам подойдет не каждый банк. Да и те, кто дает кредит под новостройки, предъявляют дополнительные требования. Скажем, степень готовности жилья должна составлять не меньше 50 процентов. Плата за рассмотрение заявки Иногда банки берут деньги за рассмотрение заявки на получение кредита. В некоторых из них придется раскошелиться, только если решение о выдаче кредита будет положительным. А вот другие банки возьмут с вас деньги независимо от того, дадут в дальнейшем кредит или нет. Мало того, если вдруг выяснится, что вы собрали не все необходимые документы, за повторное рассмотрение заявки снова придется заплатить. Сбор за рассмотрение заявки устанавливают в фиксированной сумме (в рублях или долларах) или в процентах от суммы кредита. Кроме того, некоторые банки берут еще и за срочность. Ваша зарплата Куда бы вы ни обратились за ипотечным кредитом, один из первых вопросов, который вам зададут: сколько вы зарабатываете? Понятно, что чем выше зарплата, тем больше заемщик может тратить на то, чтобы погасить кредит. Например, если ежемесячно вы зарабатываете больше 2000 долл. США, то не меньше половины можно отдавать банку. Если же ваше жалованье в переводе на доллары не больше 700, то банк посчитает, что более трети зарплаты на возврат кредита (с процентами) вы тратить не сможете. Одни банки интересует лишь то, сколько вы получаете по основному месту работы. Другие же учитывают и дополнительные доходы. Скажем, доходы от сдачи в аренду квартиры или автомобиля, страховку и т.д. Но в любом случае, если официально человек нигде не трудится, кредит ему не дадут, каковы бы ни были его дополнительные заработки. Впрочем, нет шансов и у тех, кто только что устроился на работу. Прежде чем идти в банк, надо отработать минимум шесть месяцев. Разумеется, получить ипотечный кредит проще тем, у кого высокая "белая" зарплата. А как быть, если декларируемых доходов недостаточно? То есть если по документам человек получает 1000 руб., а остальное в конверте, сможет ли он получить кредит? Да, сможет. Некоторые коммерческие банки ссужают и под "черную" зарплату. Однако для этого ваш работодатель должен подтвердить, сколько вы получаете на деле. Иногда для этого нужна справка о доходах: в произвольной форме или на бланке, который можно получить в банке. Досрочное погашение Вот еще один момент, на который стоит обратить внимание. Ссужая деньги, банк рассчитывает получить определенную прибыль. Поэтому досрочный возврат кредита многими банками не приветствуется. Они устанавливают так называемый мораторий на досрочное погашение. Это срок, в течение которого нельзя полностью погасить ссуду. Более того, многие банки даже берут штраф за то, что вы вернете деньги досрочно. Обычно он устанавливается в процентах от погашаемой суммы и зависит от срока возврата. Поэтому лучше найти банк, где подобные штрафы не взимаются. И еще: узнайте минимальную сумму, которую можно вернуть раньше положенного. Обычно это 500 долл. США.
Шаг 2. Собираем документыВы остановили свой выбор на каком-то из банков. Теперь нужно написать заявление, заполнить анкету и представить справку о доходах за истекшие месяцы текущего года и за прошлый год (иногда требуется справка за два предшествующих года). В некоторых кредитных организациях принято на основании этих бумаг выносить предварительное решение о том, что кандидатура будет рассматриваться в качестве потенциального заемщика (на это уходит 2-3 дня). И если все пройдет хорошо, потребуют значительно больший пакет документов. Другие же обходятся без предварительных решений и вместе с заявлением, анкетой и справками о доходах просят принести сразу весь комплект документов, чтобы кредитный отдел банка мог проверить вашу платежеспособность. Обычно требуют копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, копии свидетельств о регистрации (или расторжении) брака, рождении ребенка, пенсионном страховании. Нужны также копии диплома и аттестатов, трудового договора и трудовой книжки, заверенной отделом кадров. Некоторые банки просят информационное письмо о фирме, где работает заемщик. В нем надо указать виды деятельности фирмы, год ее основания, адреса, телефоны, Ф.И.О. руководителя, главного бухгалтера и т.д. Иногда требуется даже справка из психоневрологического диспансера о том, что заемщик не стоит там на учете. Полученную информацию проверяют. Если не все ваши доходы подтверждены документально, к вам на работу могут направить кредитного аналитика, которому руководство в устной форме должно подтвердить ваши доходы. На всю проверку уходит, как правило, от трех дней до нескольких недель. И наконец выносится решение. Обратите внимание: в нем обязательно должна стоять дата. С этого момента (или даты, когда принято предварительное решение) у вас есть три-четыре месяца на поиск квартиры, ее утверждение и заключение сделки. Для этого эффективнее использовать агентство недвижимости "ИНФО".
Шаг 3. Ищем квартируСтоит обратиться к риэлтору агентства недвижимости "ИНФО", особенно если у вас нет времени на то, чтобы обзванивать продавцов и разъезжать по многочисленным адресам. Почти каждый банк может порекомендовать агентство недвижимости, с которым он обычно работает. Кстати, сотрудники агентства недвижимости "ИНФО" проверяют и юридическую чистоту недвижимости. Впрочем, в случае с ипотекой риски сводятся к минимуму. Ведь помимо риэлторов квартиру проверяет банк, а впоследствии и страховщик. В дополнение к уже названным документам для совершения сделки вам понадобятся: - копии паспортов продавцов квартиры; - правоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т.д.); - справка БТИ (форма N 11А); - справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам (либо копии квитанций об оплате); - справка о регистрации (выписка из домовой книги) - срок действия 30 дней; - справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности - нужна, если продавец приобретал квартиру не в текущем календарном году; - выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права, правоустанавливающих документах на жилое помещение, об отсутствии обременений); - разрешение органов опеки и попечительства на куплю-продажу квартиры и передачу ее в ипотеку (если у продавца есть несовершеннолетние дети). Как видите, перечень довольно большой. Но нужно заметить, что перечисленные документы понадобились бы вам и при обычной покупке квартиры (без ипотеки). Довольно часто продавцам требуется внести за квартиру залог. Чаще всего он составляет от 500 долл. США до 10 процентов стоимости квартиры. Отдавая деньги, вы рискуете. Если банк не устроит выбранное жилье, то деньги, отданные в залог, можно потерять. Поэтому лучше заранее узнать, какие требования предъявляет банк к недвижимости. И постарайтесь не давать аванс, пока квартиру не утвердит банк. Согласуйте с АН "ИНФО" и банком. Если по каким-либо причинам банк все же отказал, до конца отведенного на поиск квартиры срока можно подыскать себе другое жилье. И вновь представить документы в банк.
Шаг 4. Квартиру утверждает банкСледующий этап - банк утверждает квартиру. Повторим: прежде чем начинать поиск жилья, узнайте, по каким причинам вам могут отказать. Иначе не исключено, что вы впустую потратите деньги и время. Чаще всего претензии банкиров вызывают незарегистрированная перепланировка, месторасположение, состояние жилья и т.д. Отказаться утвердить квартиру могут и в том случае, если служба безопасности банка выявит, что впоследствии у заемщика могут быть проблемы относительно права собственности на это жилье. Так что учтите: банк может потребовать любой документ на выбранную квартиру. Тут есть еще одна проблема: на проверку юридической чистоты квартиры уходит недели две. Но многие продавцы не хотят ждать так долго. Однако банковская проверка - не просто бюрократия. Она позволяет выявить "проблемные" квартиры и уберечь покупателя от мошенников. Если никаких вопросов приглянувшаяся вам квартира у банкиров не вызвала, ее можно купить.
Шаг 5. Оценка квартирыПосле того как квартира найдена и одобрена банком, ее нужно оценить. Банк должен быть уверен, что сумма кредита будет не больше 70-85 процентов (в зависимости от величины первоначального взноса) реальной стоимости квартиры. Вот на этот момент стоит обратить особое внимание. Сумма, за которую вы покупаете недвижимость, может не соответствовать ее реальной рыночной стоимости. Предположим, вы нашли однокомнатную квартиру за 50 000 долл. США. Следовательно, рассчитывали на то, что банк добавит 35 000 долл. США (50 000 USD x 70%). А независимые оценщики, которых рекомендовал банк, назвали другую цену: рыночная цена выбранной недвижимости составляет 40 000 долл. США. В результате банк даст ссуду в размере 70 процентов от стоимости, но не той, которую вы платите, а той, что указана в сертификате оценщика. То есть размер ссуды будет не 35 000 долл. США, а лишь 28 000 (40 000 USD x 70%). Кроме того, вам придется заплатить оценщикам за услуги, причем из собственного кармана. Это примерно еще 100-300 долл. США. Оригинал отчета об оценке квартиры и копия сертификата (лицензия) оценщика понадобятся при оформлении сделки.
Шаг 6. Кредитный договорПосле того как решение дать ссуду принято, квартира найдена, оценена и утверждена банком, стороны подписывают договор об ипотечном кредите. Этот документ необходимо обязательно заверить у нотариуса в том городе, где покупается квартира. Его может выбрать как банк, так и заемщик. А вот еще дополнительные затраты: из собственного кошелька вам надо уплатить нотариусу госпошлину: от 300 долл. США до 1,5 процента от суммы кредита. И это не все. Придется потратиться и на удостоверение копий документов и составление заявлений. А также на подготовку проекта договора купли-продажи - до 1 процента от стоимости квартиры.
Шаг 7. Передача денег, регистрация сделкиРассмотрим два варианта передачи денег банком. 1. Банк переводит деньги на счет продавца. Сразу скажем, это не самый удачный вариант. Судите сами: если деньги перечисляют до сделки, рискует покупатель: вдруг хозяин квартиры пойдет на попятный? Если же банк планирует передать деньги после сделки, должен насторожиться продавец. Он вряд ли отдаст квартиру, если не увидит перед подписанием договора купли-продажи всей суммы.Несомненно лучше воспользоваться услугами агентства недвижимости "ИНФО" 2. Деньги выдаются заемщику наличными. В этом случае арендуют депозитную ячейку. За это также придется заплатить примерно 50-100 долл. США. Кроме того, за перевод денег (если кредит выдает один банк, а деньги кладут в ячейку другого банка) взимается комиссия. Покупатель передает деньги за квартиру продавцу по-разному: до или после нотариального удостоверения договора; перед тем как подать документы на госрегистрацию или после заключения сделки купли-продажи (из рук в руки). Сделки по купле-продаже недвижимости подлежат государственной регистрации. Обычно эта процедура длится две недели и стоит около 100 долл. США. Процесс, конечно, можно ускорить. Но за это опять придется платить. После того как ваши права на жилье будут оформлены в регистрационной палате, вы станете полноправным владельцем квартиры.
Шаг 8. СтрахованиеВсе банки заставляют страховать купленную недвижимость как минимум на сумму выдаваемого кредита. Со страховой компанией, естественно, расплачивается заемщик. Так что вам придется раскошелиться еще раз. Цена вопроса составляет 0,9-1,5 процента от суммы займа. Иногда этот шаг предшествует сделке. Платить страховые взносы вам придется в течение всего срока, на который выдан кредит. При этом ежегодно сумма взноса рассчитывается исходя из остатка по кредиту (его сообщает банк). То есть с каждым годом платить за страховку придется все меньше. Считаем выгоду Квартира, приобретенная на ипотечный кредит, обойдется в полтора раза дороже, чем если бы вы покупали обычным способом, имея всю сумму на руках . Подсчитаем. Пример Стоимость квартиры, которая одобрена банком, - 50 000 долл. США. Независимый эксперт в сертификате оценки указал, что реальная рыночная цена недвижимости - 40 000 долл. США. То есть сумма кредита составила 28 000 долл. (40 000 USD x 70%). Выдан кредит на 10 лет под 12 процентов годовых. Ежемесячные платежи по кредиту - 450 долл. США. Сумма процентов за первый год кредита составила 3240 долл. Идем далее. Услуги оценщика - примерно 200 долл. Плата нотариусу (берем в среднем) еще 280 долл. (28 000 USD x 1%). Плюс страховка за первый год - 420 долл. (28 000 USD x 1,5%). Риэлтору - 3500 долл. (50 000 USD x 7%). Кроме того, придется заплатить за оформление квартиры в собственность - 100 долл. США, за аренду банковской ячейки - еще 50 долл. США. Теперь вы понимаете, что для ипотеки помимо первоначального взноса нужно иметь еще 5-10 процентов от предполагаемой стоимости квартиры. То есть с учетом процентов и страховки за первый год сумма затрат на покупку квартиры равна 57 790 долл. США (50 000 + 3240 + 200 + 280 + 420 + 3500 + 100 + 50). Да еще и в течение девяти лет придется платить страховые взносы и проценты по кредиту. Стоит ли так тратиться? Ипотека дает возможность жить в своей квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости. Правда, ежемесячно надо расплачиваться с банком. Однако проценты вполне сопоставимы с теми деньгами, которые приходится платить, когда снимаешь жилье. Вот только арендуемая квартира своей не будет. Нельзя забывать и про имущественный налоговый вычет. Статья 220 Налогового кодекса РФ гарантирует покупателю компенсацию расходов на покупку квартиры и процентов по ипотечному кредиту. Получить имущественный вычет на покупку жилья можно только один раз. Его максимальный размер 1 000 000 руб. Причем неиспользованная в течение года сумма переносится на следующие годы, пока не будет полностью погашена. И.М. Барановский, аудитор ООО "ФБК"
Реклама.Директ
За более подробной и актуальной информацией на текущий момент по Недвижимости и Юридическим вопросам в городе Ярославле ( купить квартиру, дом, коттедж; сдать/снять жильё; оформить сделки купли-продажи/дарения/мены ) Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефону (4852) 932-532, +79023332532, Viber, WhatsApp: 89023332532 или написать на электронную почту ooo_info@mail.ru (АН ИНФО), а так же отправить быстрое сообщение в Агентство недвижимости ИНФО Если Вы находитесь в Ярославле, то можете просто заказать обратный звонок » и приехать к нам в офис Агентства Недвижимости ИНФО г.Ярославль, Б.Октябрьская,67 » Некоторые услуги Агентства можно заказать через сайт » |
ВКонтакте с Недвижимостью: Агентства Недвижимости Ярославль:   
Партнеры АН ИНФО:  Сбербанк Бюро оценки НИКА  АДВОКАТ  
Текущие заявки:сдам сниму куплю продам обменяю разное Объект Недвижимости: квартиру Комнату Малосемейку Однокомнатную квартиру ДвухКомнатную квартиру ТрехКомнатную квартиру МногоКомнатную квартиру Дом Коттедж Дачу Участок земли Офис Торговую площадь Торговое помещение Производство Склад Гараж Другое ЯРОСЛАВСКАЯ БАЗА НЕДВИЖИМОСТИ regk. rdfhnbhe yaroslavl..(4852)932-532
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Главная» | Как взять в банке ипотечный кредит? |
+ ПРОСМОТР ОБЪЯВЛЕНИЙ + ПОДАТЬ ОБЪЯВЛЕНИЕ |
